Durante a\u00f1os, la explicaci\u00f3n que se daba a los rumanos de sus castigados pagos de pr\u00e9stamos era casi teol\u00f3gica. ROBOR sub\u00eda, ROBOR bajaba, y t\u00fa simplemente pagabas, como si la cifra cayera del cielo y no de una sala llena de banqueros. Esta semana, el Consejo de la Competencia de Ruman\u00eda puso por fin precio a esa ficci\u00f3n: 3.730 millones de lei, unos 710 millones de euros, repartidos entre los diez mayores bancos del pa\u00eds. Es la mayor multa que ha impuesto nunca el organismo de control, m\u00e1s del triple de su anterior r\u00e9cord, cuando mult\u00f3 a las empresas de combustibles en 2012. <\/p>\n
Para entender por qu\u00e9 esto es importante, tienes que comprender c\u00f3mo un rumano en 2016 pod\u00eda firmar un pr\u00e9stamo al 3% y encontrarse pagando el 10% en 2022 sin que cambiara ni una sola l\u00ednea de su contrato. El margen del banco era fijo y estaba impreso en blanco y negro. La parte variable era el ROBOR, supuestamente el tipo al que los bancos se prestan entre s\u00ed. Excepto que apenas lo hacen. Menos del uno por ciento de los vol\u00famenes reales de los bancos pasan por este canal. As\u00ed pues, millones de personas, empresas e incluso instituciones p\u00fablicas vinculaban su supervivencia mensual a una cifra que casi no reflejaba transacciones reales, una cifra te\u00f3rica, delgada como el papel, que sin embargo dictaba todo el mercado de pr\u00e9stamos en lei. <\/p>\n
Y aqu\u00ed est\u00e1 la parte que los bancos preferir\u00edan que pasaras por alto. Cada ma\u00f1ana, durante la ventana de fijaci\u00f3n, el mismo pu\u00f1ado de instituciones pod\u00edan observar las cotizaciones de los dem\u00e1s antes de fijar las suyas. Compart\u00edan metodolog\u00edas. Intercambiaban informaci\u00f3n confidencial y estrat\u00e9gica sobre los precios. Ten\u00edan canales de comunicaci\u00f3n permanentes. El Consejo de la Competencia, tras una investigaci\u00f3n que dur\u00f3 a\u00f1os y produjo un expediente de casi 700 p\u00e1ginas, concluy\u00f3 que esta coreograf\u00eda b\u00e1sicamente manipulaba el \u00edndice y que hac\u00eda subir el ROBOR. Ll\u00e1malo como quieras eufemismo suavizador. Cuando los competidores dejan de competir y empiezan a coordinarse para aumentar el precio que pagas, eso es un c\u00e1rtel, y quien lo pag\u00f3 fue el p\u00fablico rumano. <\/p>\n
La factura, banco por banco, cuenta su propia historia. El Banco Transilvania fue el m\u00e1s afectado, con 875,74 millones de lei (incluida la multa heredada del Banco OTP). El BCR cobr\u00f3 577,36 millones, el Raiffeisen 442,49 millones, el UniCredit 431,03 millones, el BRD 412,47 millones, el ING 405,91 millones y el CEC 332,98 millones. Las multas oscilan entre el 5% y el 7% de los ingresos de cada banco. No se trata de golpes de mu\u00f1eca simb\u00f3licos y, sin embargo, como se\u00f1al\u00f3 el propio presidente del Consejo, el sector ha sido tan rentable en los \u00faltimos a\u00f1os que pagar no cambiar\u00e1 la forma de operar de ninguno de estos bancos. Esa frase por s\u00ed sola deber\u00eda hacer subir la tensi\u00f3n de todos los prestatarios. <\/p>\n
Raiffeisen merece un p\u00e1rrafo aparte, porque su nombre sigue apareciendo en esta historia. No se trata de un banco sorprendido por un esc\u00e1ndalo puntual. La autoridad rumana del consumidor gan\u00f3 definitivamente, hasta llegar al Tribunal Superior, contra Raiffeisen por subir autom\u00e1ticamente los tipos de inter\u00e9s al a\u00f1o en contratos firmados entre 2006 y 2008. Nunca se dijo a los clientes, por adelantado, cu\u00e1nto subir\u00eda el coste. El Tribunal Constitucional fall\u00f3 contra el banco en 2016, oblig\u00e1ndole a modificar las cl\u00e1usulas abusivas en toda su cartera. Los tribunales han acumulado sentencias en su contra sobre comisiones de administraci\u00f3n ilegales y cambios unilaterales de intereses, y los abogados de los consumidores siguen calculando que cientos de miles de sus contratos nunca han sido examinados para detectar cl\u00e1usulas abusivas. Una mala sentencia es una desgracia. Tantas, a lo largo de tantos a\u00f1os, es un m\u00e9todo. <\/p>\n
Lo que nos lleva a la parte m\u00e1s irritante de todo el asunto. Los bancos ya han empezado a anunciar, casi al un\u00edsono, que impugnar\u00e1n la decisi\u00f3n. BRD dice que utilizar\u00e1 todas las v\u00edas legales disponibles. Exim insiste en que se limit\u00f3 a seguir las normas del banco central. La Asociaci\u00f3n Bancaria Rumana les apoya. Hay una sombr\u00eda comicidad en ver c\u00f3mo las instituciones acusadas de actuar de forma concertada responden, una vez m\u00e1s, de forma concertada. Apuestan por los tribunales rumanos y por el tiempo, porque aqu\u00ed los recursos suelen alargarse unos cinco a\u00f1os. El Consejo, por su parte, dice que su tasa de \u00e9xito en el Tribunal Superior se sit\u00faa por encima del 90%, y que el caso se coordin\u00f3 con la Comisi\u00f3n Europea antes de que aterrizara. Bogdan Chiri\u021boiu se\u00f1al\u00f3 que no presentan casos como \u00e9ste a menos que Bruselas ya los haya validado. <\/p>\n
Y Bruselas ya ha visto todo esto antes, que es la comparaci\u00f3n que deber\u00eda avergonzar a todos los que defienden a los bancos rumanos. La Comisi\u00f3n Europea mult\u00f3 en 2013 a Barclays, Deutsche Bank, RBS y Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale con un total de 1.490 millones de euros por ama\u00f1ar el EURIBOR, el primo del ROBOR en la eurozona. Tres a\u00f1os m\u00e1s tarde a\u00f1adi\u00f3 485 millones de euros contra Cr\u00e9dit Agricole, HSBC y JPMorgan por la misma conducta. En 2019 mult\u00f3 a cinco bancos con m\u00e1s de mil millones de euros m\u00e1s por colusi\u00f3n en el cambio de divisas. La mec\u00e1nica era id\u00e9ntica a lo que ocurri\u00f3 aqu\u00ed: operadores en salas de chat, d\u00e1ndose codazos unos a otros, felicit\u00e1ndose mutuamente cuando la cifra ca\u00eda donde quer\u00edan. La diferencia es que Europa Occidental trat\u00f3 la manipulaci\u00f3n de los \u00edndices de referencia como un delito grave contra el p\u00fablico hace una d\u00e9cada. Ruman\u00eda acaba de llegar a la fiesta y sus bancos act\u00faan como si el hecho de que se les invite a la fiesta fuera un ultraje. <\/p>\n
\u00c9ste es el esc\u00e1ndalo m\u00e1s profundo que se esconde bajo la cifra del titular. Ruman\u00eda es uno de los pocos pa\u00edses del mundo donde la poblaci\u00f3n est\u00e1 empobrecida casi como pol\u00edtica: exprimida por las comisiones m\u00e1s altas de Europa, pagando tipos de dep\u00f3sito que se sit\u00faan obstinadamente por debajo de la inflaci\u00f3n, y obligada a prestar servicios a un \u00edndice de referencia que apenas existe. La multa es un comienzo. Pero f\u00edjate en lo que no ha ocurrido: nadie est\u00e1 devolviendo autom\u00e1ticamente un leu a las personas que pagaron de m\u00e1s. Cada uno de ellos, si quiere justicia, tendr\u00e1 que demandar. Cientos de miles de demandas individuales. \u00c9se es el precio de un c\u00e1rtel que los bancos siguen neg\u00e1ndose a admitir que lo era. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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