Przez lata wyja\u015bnienie, jakie Rumuni otrzymywali w zwi\u0105zku z karnymi ratami kredyt\u00f3w, by\u0142o niemal teologiczne. ROBOR wzr\u00f3s\u0142, ROBOR spad\u0142, a ty po prostu zap\u0142aci\u0142e\u015b, jakby liczba ta spad\u0142a z nieba, a nie z pokoju pe\u0142nego bankier\u00f3w. W tym tygodniu rumu\u0144ska Rada ds. Konkurencji w ko\u0144cu okre\u015bli\u0142a cen\u0119 tej fikcji: 3,73 miliarda lei, czyli oko\u0142o 710 milion\u00f3w euro, podzielone mi\u0119dzy dziesi\u0119\u0107 najwi\u0119kszych bank\u00f3w w kraju. Jest to najwi\u0119ksza grzywna, jak\u0105 organ nadzoru kiedykolwiek na\u0142o\u017cy\u0142, ponad trzykrotnie wy\u017csza od poprzedniego rekordu, kiedy to w 2012 r. ukara\u0142 firmy paliwowe. <\/p>\n
Aby zrozumie\u0107, dlaczego ma to znaczenie, nale\u017cy zrozumie\u0107, w jaki spos\u00f3b Rumun w 2016 r. m\u00f3g\u0142 podpisa\u0107 kredyt na 3%, a do 2022 r. sp\u0142aca\u0107 10% bez zmiany ani jednej linijki swojej umowy. Mar\u017ca banku by\u0142a sta\u0142a i wydrukowana czarno na bia\u0142ym. Zmienn\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 by\u0142 ROBOR, rzekomo stopa, po kt\u00f3rej banki udzielaj\u0105 sobie nawzajem po\u017cyczek. Tyle \u017ce prawie tego nie robi\u0105. Mniej ni\u017c jeden procent rzeczywistych wolumen\u00f3w bank\u00f3w przechodzi przez ten kana\u0142. Tak wi\u0119c miliony ludzi, firm, a nawet instytucji publicznych wi\u0105za\u0142y swoje miesi\u0119czne przetrwanie z liczb\u0105, kt\u00f3ra prawie w og\u00f3le nie odzwierciedla\u0142a rzeczywistych transakcji, teoretyczn\u0105 liczb\u0105, cienk\u0105 jak papier, kt\u00f3ra jednak dyktowa\u0142a ca\u0142y rynek po\u017cyczek lei. <\/p>\n
A oto cz\u0119\u015b\u0107, kt\u00f3r\u0105 banki wola\u0142yby pomin\u0105\u0107. Ka\u017cdego ranka, podczas okna fixingowego, ta sama garstka instytucji mog\u0142a obserwowa\u0107 wzajemnie swoje kwotowania przed zablokowaniem w\u0142asnych. Dzieli\u0142y si\u0119 metodologiami. Wymienia\u0142y si\u0119 poufnymi, strategicznymi informacjami na temat cen. Mieli sta\u0142e kana\u0142y komunikacji. Rada ds. Konkurencji, po wieloletnim dochodzeniu, kt\u00f3re zaowocowa\u0142o aktami licz\u0105cymi prawie 700 stron, stwierdzi\u0142a, \u017ce ta choreografia zasadniczo manipulowa\u0142a indeksem i \u017ce pchn\u0119\u0142a ROBOR w g\u00f3r\u0119. Nazwij to, jak chcesz, eufemizmem zmi\u0119kczaj\u0105cym. Kiedy konkurenci przestaj\u0105 konkurowa\u0107 i zaczynaj\u0105 koordynowa\u0107 swoje dzia\u0142ania w celu podniesienia ceny, mamy do czynienia z kartelem, za kt\u00f3ry p\u0142ac\u0105 obywatele Rumunii. <\/p>\n
Rachunek, bank po banku, opowiada w\u0142asn\u0105 histori\u0119. Najbardziej ucierpia\u0142 Transilvania Bank, kt\u00f3ry otrzyma\u0142 875,74 mln lei (wliczaj\u0105c w to kar\u0119 odziedziczon\u0105 po OTP Bank). BCR pobra\u0142 577,36 mln, Raiffeisen 442,49 mln, UniCredit 431,03 mln, BRD 412,47 mln, ING 405,91 mln, CEC 332,98 mln. Grzywny wynosz\u0105 od 5% do 7% przychod\u00f3w ka\u017cdego banku. Nie s\u0105 to symboliczne klepni\u0119cia w nadgarstek, a jednak, jak zauwa\u017cy\u0142 sam przewodnicz\u0105cy Rady, sektor by\u0142 w ostatnich latach tak zyskowny, \u017ce zap\u0142ata nie zmieni sposobu dzia\u0142ania \u017cadnego z tych bank\u00f3w. Ju\u017c samo to zdanie powinno sprawi\u0107, \u017ce ci\u015bnienie krwi ka\u017cdego kredytobiorcy wzro\u015bnie. <\/p>\n
Raiffeisen zas\u0142uguje na osobny akapit, poniewa\u017c jego nazwa wci\u0105\u017c pojawia si\u0119 w tej historii. Nie jest to bank zaskoczony jednorazowym skandalem. Rumu\u0144ski urz\u0105d ds. konsument\u00f3w wygra\u0142 ostatecznie, a\u017c do S\u0105du Najwy\u017cszego, przeciwko Raiffeisenowi za automatyczne podnoszenie st\u00f3p procentowych co roku w umowach podpisanych mi\u0119dzy 2006 a 2008 rokiem. Klienci nigdy nie byli informowani z wyprzedzeniem, jak wysokie b\u0119d\u0105 koszty. Trybuna\u0142 Konstytucyjny orzek\u0142 przeciwko bankowi w 2016 r., zmuszaj\u0105c go do zmodyfikowania klauzul abuzywnych w ca\u0142ym swoim portfolio. S\u0105dy wyda\u0142y przeciwko niemu szereg decyzji dotycz\u0105cych nielegalnych prowizji administracyjnych i jednostronnych zmian oprocentowania, a prawnicy konsumenccy nadal szacuj\u0105, \u017ce setki tysi\u0119cy jego um\u00f3w nigdy nie zosta\u0142o sprawdzonych pod k\u0105tem abuzywnych warunk\u00f3w. Jedno z\u0142e orzeczenie to nieszcz\u0119\u015bcie. Tak wiele, na przestrzeni tak wielu lat, to metoda. <\/p>\n
Co prowadzi nas do najbardziej irytuj\u0105cej cz\u0119\u015bci ca\u0142ej sprawy. Banki ju\u017c zacz\u0119\u0142y og\u0142asza\u0107, niemal jednog\u0142o\u015bnie, \u017ce zakwestionuj\u0105 t\u0119 decyzj\u0119. BRD twierdzi, \u017ce wykorzysta ka\u017cd\u0105 dost\u0119pn\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 prawn\u0105. Exim upiera si\u0119, \u017ce jedynie przestrzega\u0142 zasad banku centralnego. Rumu\u0144skie Stowarzyszenie Bankowe stoi za nimi. Obserwowanie, jak instytucje oskar\u017cone o dzia\u0142anie w porozumieniu po raz kolejny reaguj\u0105 zgodnie, zakrawa na ponury komizm. Stawiaj\u0105 na rumu\u0144skie s\u0105dy i na czas, poniewa\u017c apelacje w tym kraju rutynowo ci\u0105gn\u0105 si\u0119 przez oko\u0142o pi\u0119\u0107 lat. Ze swojej strony Rada twierdzi, \u017ce jej wska\u017anik sukcesu w S\u0105dzie Najwy\u017cszym wynosi ponad 90%, a sprawa zosta\u0142a skoordynowana z Komisj\u0105 Europejsk\u0105, zanim w og\u00f3le trafi\u0142a na wokand\u0119. Jak zauwa\u017cy\u0142 Bogdan Chiri\u021boiu, nie wnosi si\u0119 takich spraw, chyba \u017ce Bruksela ju\u017c je zatwierdzi\u0142a. <\/p>\n
A Bruksela widzia\u0142a to wszystko ju\u017c wcze\u015bniej, co jest por\u00f3wnaniem, kt\u00f3re powinno zawstydzi\u0107 wszystkich broni\u0105cych rumu\u0144skich bank\u00f3w. Komisja Europejska ukara\u0142a Barclays, Deutsche Bank, RBS i Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale \u0142\u0105czn\u0105 grzywn\u0105 w wysoko\u015bci 1,49 miliarda euro w 2013 roku za fa\u0142szowanie EURIBOR, kuzyna ROBOR w strefie euro. Trzy lata p\u00f3\u017aniej do\u0142o\u017cy\u0142 485 mln euro przeciwko Cr\u00e9dit Agricole, HSBC i JPMorgan za to samo zachowanie. W 2019 r. ukara\u0142 pi\u0119\u0107 bank\u00f3w grzywn\u0105 w wysoko\u015bci ponad miliarda euro za zmow\u0119 walutow\u0105. Mechanika by\u0142a identyczna z tym, co wydarzy\u0142o si\u0119 tutaj: traderzy na czatach, szturchaj\u0105cy si\u0119 nawzajem, gratuluj\u0105cy sobie nawzajem, gdy liczba wyl\u0105dowa\u0142a tam, gdzie chcieli. R\u00f3\u017cnica polega na tym, \u017ce Europa Zachodnia traktowa\u0142a manipulacje benchmarkami jako powa\u017cne wykroczenie przeciwko spo\u0142ecze\u0144stwu dekad\u0119 temu. Rumunia dopiero teraz do\u0142\u0105cza do imprezy, a jej banki zachowuj\u0105 si\u0119 tak, jakby zaproszenie ich na imprez\u0119 by\u0142o skandalem. <\/p>\n
Jest to g\u0142\u0119bszy skandal, kt\u00f3ry kryje si\u0119 pod nag\u0142\u00f3wkiem. Rumunia jest jednym z niewielu kraj\u00f3w na \u015bwiecie, w kt\u00f3rym ludno\u015b\u0107 jest zubo\u017ca\u0142a niemal tak samo, jak w przypadku polityki: uciskana przez najwy\u017csze op\u0142aty w Europie, p\u0142ac\u0105ca oprocentowanie depozyt\u00f3w, kt\u00f3re uparcie utrzymuje si\u0119 poni\u017cej inflacji, i zmuszona do obs\u0142ugi benchmarku, kt\u00f3ry ledwo istnieje. Grzywna to pocz\u0105tek. Ale zauwa\u017cmy, co si\u0119 nie sta\u0142o: nikt nie zwr\u00f3ci automatycznie ani leja osobom, kt\u00f3re nadp\u0142aci\u0142y. Ka\u017cdy z nich, je\u015bli chce sprawiedliwo\u015bci, b\u0119dzie musia\u0142 z\u0142o\u017cy\u0107 pozew. Setki tysi\u0119cy indywidualnych pozw\u00f3w. Taka jest cena kartelu, do kt\u00f3rego istnienia banki wci\u0105\u017c nie chc\u0105 si\u0119 przyzna\u0107. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Przez lata wyja\u015bnienie, jakie Rumuni otrzymywali w zwi\u0105zku z karnymi ratami kredyt\u00f3w, by\u0142o niemal teologiczne. ROBOR wzr\u00f3s\u0142, ROBOR spad\u0142, a ty po prostu zap\u0142aci\u0142e\u015b, jakby liczba ta spad\u0142a z nieba, a nie z pokoju pe\u0142nego bankier\u00f3w. W tym tygodniu rumu\u0144ska Rada ds. Konkurencji w ko\u0144cu okre\u015bli\u0142a cen\u0119 tej fikcji: 3,73 miliarda lei, czyli oko\u0142o 710 […]<\/p>\n","protected":false},"author":79,"featured_media":57391,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[259],"tags":[],"editorial-positions":[],"regions":[],"types":[],"class_list":["post-57433","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-prawna"],"yoast_head":"\n