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Una de las peores situaciones que pueden darse en las transacciones bancarias, ya sea con tarjeta o mediante transferencias, es que alguien sea víctima de un fraude y luego tenga que pasar por todo un proceso para recuperar el dinero que ha perdido.
El número de casos, tanto en Chipre como en el resto de la zona del euro, sigue siendo relativamente alto a día de hoy, lo que obliga tanto a la población como a las autoridades a estar aún más atentas y ser más cautelosas a la hora de realizar transacciones.
¿Qué está pasando en Chipre?
El año pasado se registraron en Chipre un número bastante significativo de casos de fraude financiero a través de transacciones bancarias, aunque disminuyeron un 5 % en la segunda mitad de 2025, mientras que el valor total de los casos aumentó un 16 %, hasta alcanzar los 3,7 millones de euros.
Concretamente, el año pasado, según datos del Banco Central de Chipre, los casos de fraude ascendieron a 14 000, y el fraude con tarjetas de pago siguió representando la gran mayoría de los casos, superando el 90 %.
Un dato muy importante es que los pagos con tarjeta por Internet fueron el principal canal a través del cual se produjeron la mayoría de los casos de fraude con tarjetas.
En cuanto al importe de los casos de fraude, tanto los pagos con tarjeta como las transferencias representaron las mayores proporciones.
También cabe destacar que Chipre registró el importe más elevado de una sola transacción fraudulenta relacionada con transferencias bancarias de entre todos los países de la zona del euro.
Otro punto importante que ha destacado el Banco Central es que la mayoría de los casos de fraude en la segunda mitad de 2025 se produjeron en transacciones transfronterizas.
Veamos las cifras con más detalle
Como ya se ha mencionado, los casos de fraude financiero en Chipre se producen principalmente a través de pagos con tarjeta bancaria. En la segunda mitad de 2025, representaron el 93 % del volumen total de casos de fraude. Más concretamente, se registraron 13 000 casos de este tipo de fraude.
Los casos de fraude relacionados con otros métodos de pago se mantuvieron en niveles bajos un año más. En la segunda mitad de 2025, solo se registraron unos 1.000 casos de este tipo.
En comparación con el resto de países de la zona del euro, Chipre registró índices de fraude en los pagos con tarjeta considerablemente más altos. Concretamente, en la zona del euro, el fraude relacionado con los pagos con tarjeta supuso el 79 % del total de casos de fraude en el segundo semestre de 2025.
También es importante señalar que, con el paso del tiempo, tanto los pagos con tarjeta como las transferencias bancarias han representado la mayor parte del valor total de los casos de fraude en Chipre.
El valor de los casos de fraude
En cuanto al valor de los casos de fraude, las transferencias bancarias siguieron ocupando el primer puesto.
En concreto, en la segunda mitad de 2025, el valor total de los casos de fraude relacionados con transferencias bancarias ascendió a 2,0 millones de euros, lo que supuso el 56 % del valor total de los casos de fraude, mientras que el valor del fraude relacionado con los pagos con tarjeta se situó en 1,6 millones de euros, lo que representó el 43 %.
Sin embargo, cabe destacar que el valor de los casos de fraude relacionados con transferencias bancarias aumentó a un ritmo similar —aproximadamente un 15 %— tanto en Chipre como en el resto de países de la zona del euro durante la segunda mitad de 2025.
Por el contrario, el valor de los casos de fraude relacionados con pagos con tarjeta aumentó un 20 % en Chipre, mientras que en la zona del euro se registró un descenso durante el mismo periodo.
En concreto, en la zona del euro, los casos de fraude relacionados con las transferencias representaron el 65 % del valor total de los casos de fraude durante ese mismo periodo, mientras que los pagos con tarjeta representaron el 28 %.
Riesgos en los pagos transfronterizos
Otro aspecto especialmente interesante es que la mayoría de los casos de fraude se dan en pagos transfronterizos, a pesar de que la mayoría de las transacciones en Chipre son pagos nacionales.
En concreto, los casos de fraude —incluidos todos los métodos de pago— relacionados con pagos transfronterizos en Chipre durante la segunda mitad de 2025 fueron bastante más numerosos que los relacionados con pagos nacionales.
Esto se notó especialmente en los pagos con tarjeta, donde los casos de fraude transfronterizo fueron casi 15 veces más numerosos que los de fraude nacional.
Por último, otro punto importante es que se han producido más casos de fraude a través de los pagos en línea.
Según los datos del Banco Central, los casos de fraude relacionados con pagos con tarjeta realizados en persona en puntos de venta físicos (POS) solo representaron el 4 %, mientras que el 96 % del volumen de casos de fraude con tarjeta correspondió a pagos online.
En términos de valor, las cifras correspondientes fueron del 6 % y del 94 %, respectivamente.