Subscribe
Godinama je objašnjenje koje su Rumunji dobivali za svoje kažnjavajuće otplate kredita bilo gotovo teološko. ROBOR je rastao, ROBOR je padao, a vi ste jednostavno plaćali, kao da je broj pao s neba, a ne iz sobe pune bankara. Ovog tjedna, Rumunjsko vijeće za zaštitu tržišnog natjecanja konačno je odredilo cijenu te fikcije: 3,73 milijarde leja, oko 710 milijuna eura, podijeljeno je među deset najvećih banaka u zemlji. To je najveća kazna koju je nadzorno tijelo ikada izreklo, više od tri puta veća od prethodnog rekorda kada je kaznilo tvrtke za gorivo 2012. godine.
Da biste razumjeli zašto je ovo važno, morate shvatiti kako je Rumunj 2016. mogao potpisati zajam s 3% i do 2022. plaćati 10% bez promjene ijedne rečenice u ugovoru. Marža banke bila je fiksna i tiskana crno-bijelo. Varijabilni dio bio je ROBOR, navodno stopa po kojoj banke posuđuju jedna drugoj. Osim što to jedva čine. Manje od jedan posto stvarnog volumena banaka prolazi kroz ovaj kanal. Dakle, milijuni ljudi, tvrtki, pa čak i javnih institucija vezali su svoje mjesečno preživljavanje za broj koji gotovo uopće nije odražavao stvarne transakcije, teoretsku brojku, tanku kao papir, koja je ipak diktirala cijelo tržište kreditiranja u lejima.
A evo i dijela koji bi banke najradije preskočile. Svako jutro, tijekom razdoblja fiksiranja cijena, ista šačica institucija mogla je međusobno pratiti ponude prije nego što bi donijela svoje. Dijelili su metodologije. Razmjenjivali su povjerljive, strateške informacije o određivanju cijena. Imali su stalne komunikacijske kanale. Vijeće za zaštitu tržišnog natjecanja, nakon istrage koja je trajala godinama i koja je rezultirala dosjeom od gotovo 700 stranica, zaključilo je da je ova koreografija u osnovi manipulirala indeksom i da je podigla ROBOR. Nazovite to kako god želite ublažavajućim eufemizmom. Kada konkurenti prestanu konkurirati i počnu se koordinirati kako bi povećali cijenu koju plaćate, to je kartel, a ljudi koji su za to plaćali bili su rumunjska javnost.
Prijedlog zakona, banka po banka, priča svoju vlastitu priču. Transilvania Bank je najteže pogođena s 875,74 milijuna leja (uključujući kaznu naslijeđenu od OTP banke). BCR je uzeo 577,36 milijuna, Raiffeisen 442,49 milijuna, UniCredit 431,03 milijuna, BRD 412,47 milijuna, ING 405,91 milijuna, CEC 332,98 milijuna. Kazne se kreću između 5% i 7% prihoda svake banke. Ovo nisu simbolične kazne, a ipak, kako je primijetio i sam predsjednik Vijeća, sektor je posljednjih godina bio toliko profitabilan da plaćanje neće promijeniti način na koji posluje bilo koja od ovih banaka. Sama ta kazna trebala bi svakom dužniku podići krvni tlak.
Raiffeisen zaslužuje zaseban odlomak, jer se njegovo ime stalno pojavljuje u ovoj priči. Ovo nije banka koju je iznenadio jednokratni skandal. Rumunjska agencija za zaštitu potrošača konačno je pobijedila, sve do Visokog suda, protiv Raiffeisena zbog automatskog povećanja kamatnih stopa svake godine u ugovorima potpisanim između 2006. i 2008. Klijentima nikada nije unaprijed rečeno koliko će visoki biti troškovi. Ustavni sud presudio je protiv banke 2016. godine, prisiljavajući je da izmijeni zlostavljačke klauzule u svom portfelju. Sudovi su nagomilali presude protiv nje zbog nezakonitih administrativnih provizija i jednostranih promjena kamata, a odvjetnici za zaštitu potrošača i dalje procjenjuju da stotine tisuća njezinih ugovora nikada nisu testirane na zlostavljačke uvjete. Jedna loša presuda je nesreća. Ovoliko, tijekom toliko godina, je metoda.
Što nas dovodi do najžalosnijeg dijela cijele afere. Banke su već gotovo jednoglasno počele najavljivati da će osporiti odluku. BRD kaže da će iskoristiti sve dostupne pravne puteve. Exim inzistira da je samo slijedio pravila središnje banke. Rumunjska bankarska udruga staje iza njih. Postoji sumorna komedija u gledanju institucija optuženih za usklađeno djelovanje kako ponovno odgovaraju usklađeno. Klade se na rumunjske sudove i na vrijeme jer se žalbe ovdje rutinski odugovlače oko pet godina. Vijeće, sa svoje strane, kaže da je njegova stopa uspjeha na Visokom sudu iznad 90% te da je slučaj koordiniran s Europskom komisijom prije nego što je uopće stigao. Ne pokreću ovakve slučajeve, primijetio je Bogdan Chirițoiu, osim ako ih Bruxelles već nije potvrdio.
A Bruxelles je sve to već vidio, a upravo bi ta usporedba trebala osramotiti sve koji brane rumunjske banke. Europska komisija kaznila je Barclays, Deutsche Bank, RBS i Société Générale s ukupno 1,49 milijardi eura 2013. zbog namještanja EURIBOR-a, rođaka ROBOR-a u eurozoni. Tri godine kasnije, dodala je 485 milijuna eura protiv Crédit Agricole, HSBC-a i JPMorgana za isto ponašanje. Godine 2019. kaznila je pet banaka s više od milijardu eura zbog dosluha u devizama. Mehanika je bila identična onome što se ovdje dogodilo: trgovci u chat sobama, međusobno su se miješali u prijedloge, čestitali jedni drugima kada bi broj sletio tamo gdje su željeli. Razlika je u tome što je Zapadna Europa prije deset godina manipulaciju referentnim vrijednostima tretirala kao ozbiljan prekršaj protiv javnosti. Rumunjska tek sada stiže na zabavu, a njezine se banke ponašaju kao da je uopće biti pozvan na zabavu skandal.
Ovo je dublji skandal koji se krije iza naslova. Rumunjska je jedna od rijetkih zemalja na svijetu u kojoj je stanovništvo osiromašeno gotovo kao politika: pritisnuto najvišim naknadama u Europi, plaćene kamatne stope na depozite koje su tvrdoglavo ispod inflacije i prisiljeno servisirati referentnu razinu koja jedva postoji. Kazna je početak. Ali primijetite što se nije dogodilo: nitko automatski ne vraća leu ljudima koji su preplatili. Svaki od njih, ako želi pravdu, morat će tužiti. Stotine tisuća pojedinačnih tužbi. To je cijena kartela koji banke još uvijek odbijaju priznati.